АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ООО КБЭР «БАНК КАЗАНИ» НА УРОВНЕ BB+(RU), ИЗМЕНИВ ПРОГНОЗ НА «СТАБИЛЬНЫЙ»

Кредитный рейтинг ООО КБЭР «Банк Казани» (далее — Банк Казани, Банк) обусловлен удовлетворительным бизнес-профилем, адекватной оценкой достаточности капитала, слабым риск-профилем, а также адекватной оценкой фондирования и ликвидности.

Изменение прогноза по кредитному рейтингу Банка с «Позитивного» на «Стабильный» отражает тенденцию к снижению операционной эффективности Банка Казани и его способности к генерации капитала в 2025 году.

Банк Казани — небольшая кредитная организация, осуществляющая свою деятельность преимущественно в Республике Татарстан (рейтинг АКРА — AAА(RU), прогноз «Стабильный»; далее — Татарстан) и специализирующаяся на кредитовании и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса.

Ключевые факторы оценки

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля (bb+) обусловлена небольшой рыночной долей Банка Казани в банковском секторе России в целом и Татарстана в частности, а также достаточно концентрированным профилем его деятельности. По состоянию на 01.01.2026 Банк Казани занимал 185-е место по величине собственных средств среди банков Российской Федерации. Банк расширяет свое присутствие вне домашнего региона, в том числе открывает дополнительные офисы с целью привлечения клиентов для комплексного обслуживания и улучшения диверсификации дохода. Помимо кредитования юридических лиц, доля которого составляет около 80% ссудного портфеля, важным направлением для Банка Казани остается гарантийный бизнес с достаточно крупной долей экспресс-гарантий, что также способствует операционной диверсификации. Структура собственности Банка оценивается АКРА как прозрачная.

Адекватная оценка достаточности капитала. Банк имеет комфортный запас по регуляторным нормативам достаточности капитала. Норматив Н1.2 по состоянию на 01.01.2026 составлял 12,32%. При этом среднее значение норматива в 2025 году было равно 11,98%. Такой уровень капитализации позволяет Банку выдерживать прирост стоимости риска более чем на 500 б. п. согласно результатам стресс-теста по методологии АКРА. В то же время в результате выплаты относительно крупных дивидендов и опережающего роста операционных расходов было отмечено снижение способности Банка Казани к генерации капитала: ожидается, что коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) по итогам 2021–2025 годов составит 28 б. п. Относительно низкая операционная эффективность, по мнению АКРА, продожит оказывать сдерживающее влияние на оценку субфактора в 2026 году.

Негативное влияние операционной эффективности на способность Банка к генерации капитала несколько компенсируется высоким уровнем чистой процентной маржи, которая в среднем по итогам 2023–2025 годов может превысить 8%.

Слабый риск-профиль Банка Казани обусловлен средним уровнем проблемных и потенциально проблемных заимствований при умеренном росте в 2025 году концентрации на десяти крупнейших группах заемщиков, а также сохраняющимся повышенным объемом непрофильных активов на балансе Банка.

АКРА также отмечает рост концентрации на высокорисковых отраслях (прежде всего на строительном секторе) в прошлом году. Вместе с тем достаточно низкой остается доля необеспеченных кредитов в ссудном портфеле Банка.

Оценку риск-профиля по-прежнему ограничивает относительно высокий объем вложений в непрофильные активы, полученные по отступному и находящиеся на балансе Банка. Агентство отмечает, что Банк Казани продолжает работать над реализацией объектов, часть которых была продана в 2025 году.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Банк сохраняет достаточно высокий запас по ликвидным активам, а база фондирования хорошо сбалансирована по источникам (по итогам первого полугодия 2025 года крупнейшим источником формирования ресурсной базы оставались средства юридических лиц) и оценивается Агентством как относительно стабильная. По состоянию на 01.07.2025 у Банка наблюдался профицит краткосрочной ликвидности в базовом сценарии АКРА, в том числе за счет ликвидных средств, размещенных в Банке России (свыше 25% активов). АКРА отмечает наличие умеренного дефицита краткосрочной ликвидности в стрессовом сценарии, однако фиксирует достаточно высокий уровень сбалансированности активов и пассивов по срокам погашения. Банк Казани сохраняет устойчиво высокие уровни нормативов ликвидности: значение норматива Н2 по состоянию на 01.01.2026 составляло 189,27%, Н3 — 240,94%.

У Банка также сохраняется невысокая концентрация на крупнейшей группе и десяти крупнейших группах кредиторов в общем объеме обязательств.

Ключевые допущения

• сохранение принятой бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;

• поддержание норматива Н1.2 на уровне выше 9%;

• сохранение доли проблемных и потенциально проблемных требований на уровне не выше 15% ссудного портфеля.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• значительное снижение объема непрофильных вложений при неухудшении качества кредитного портфеля;

• рост операционного дохода при поддержании устойчивой генерации капитала и прибыльности.

 К негативному рейтинговому действию могут привести:

• снижение показателя достаточности основного капитала ниже 9% при одновременном сохранении способности к генерации капитала ниже 50 б. п.;

• устойчивый рост усредненного за три года показателя операционной эффективности (cost-to-income; CTI) выше 75%;

• рост доли проблемной задолженности или дальнейшее повышение концентрации кредитного портфеля на высокорисковых отраслях;

• значительный рост объема непрофильных вложений;

• рост доли крупнейшего источника ресурсной базы до уровня, превышающего 60% обязательств.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb+.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг ООО КБЭР "Банк Казани" был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга ООО КБЭР "Банк Казани" по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг ООО КБЭР "Банк Казани" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 11.05.2017.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных ООО КБЭР "Банк Казани", информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности ООО КБЭР "Банк Казани", составленной в соответствии со стандартом МСФО на 30.06.2025, а также отчетности ООО КБЭР "Банк Казани", составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО КБЭР "Банк Казани" принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало ООО КБЭР "Банк Казани" дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.