АКРА ПОВЫСИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ АО КБ «ЮНИСТРИМ» ДО УРОВНЯ BB-(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ»

Повышение кредитного рейтинга АО КБ «ЮНИСТРИМ» (далее — ЮНИСТРИМ, Банк) связано с улучшением оценки его бизнес-профиля. Другие факторы рейтинговой оценки — адекватная позиция по капиталу, удовлетворительный риск-профиль, а также адекватный уровень по фондированию и ликвидности — остаются без изменений.

ЮНИСТРИМ — небольшой универсальный банк, являющийся расчетным центром одноименной системы международных денежных переводов. Система переводов «ЮНИСТРИМ» признана Банком России национально значимой и является одной из самых популярных как в России, так и в других странах СНГ. Помимо традиционного бизнеса (денежные переводы) Банк осуществляет конверсионные операции в различных валютах, обменные операции с наличной валютой в операционных кассах и банкнотные сделки.

Ключевые факторы оценки

Повышение оценки бизнес-профиля до относительно низкой (b+) учитывает проведенную Банком работу по восстановлению собственной бизнес-модели, направленной в первую очередь на обслуживание трансграничных и внутренних денежных переводов. Благодаря проведенным в 2024 году мероприятиям ЮНИСТРИМ успешно справился с вызовами, сложившимися в том числе вследствие санкционных ограничений, и смог по итогам года добиться положительных финансовых результатов. В настоящее время Банк продолжает работу по восстановлению утраченных связей и развитию новых географических направлений ведения бизнеса. Диверсификация операционного дохода, который формируется преимущественно за счет комиссий от осуществления переводов денежных средств и чистых доходов по операциям с иностранной валютой, оценивается как невысокая. Система управления Банка оценивается АКРА на консервативном уровне.

Адекватная позиция по капиталу определяется поддержанием нормативов на высоком уровне (Н1.2 на 01.09.2025 составил 20,98%), что также свидетельствует о возможностях Банка выдерживать прирост стоимости риска свыше 500 б. п. Собственная способность Банка к генерации капитала, рассматриваемая на горизонте пяти лет, по-прежнему оценивается как высокая. Так, коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) с 2020 по 2024 год превышает 100 б. п. Вместе с тем к негативным факторам Агентство относит находящийся в области высоких значений уровень CTI (отношение операционных расходов к операционным доходам), рассчитываемый по итогам последних трех лет, а также высокую волатильность статей операционных доходов, чувствительных к изменениям рыночной конъюнктуры.

Удовлетворительная оценка риск-профиля отражает характер деятельности Банка: большая часть баланса приходится на денежные средства, остатки на корреспондентском счете и краткосрочные депозиты в Банке России, а также на средства на НОСТРО-счетах и в расчетах по денежным переводам с банками-резидентами и контрагентами из стран СНГ при практически нулевом объеме ссудного портфеля. Агентство отмечает сокращение непрофильных активов Банка по сравнению с предыдущим годом. В качестве факторов, оказывающих давление на оценку риск-профиля, Агентство отмечает повышенную подверженность Банка регуляторным и операционным рискам, неоднократная реализация которых имела место как в прошлом десятилетии, так и в 2023 и 2024 годах, что в целом характерно для организаций, обслуживающих трансграничные переводы и имеющих дело с большими объемами наличных средств.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности обусловлена особенностями бизнес-модели Банка. ЮНИСТРИМ формирует на балансе существенные объемы высоколиквидных активов, которых достаточно для того, чтобы справиться с оттоком средств как в базовом, так и в стрессовом сценариях АКРА. Основным источником формирования ресурсной базы в основном являются обязательства перед банками, представленные остатками на ЛОРО-счетах и незавершенными денежными переводами, волатильность которых зачастую приводит к повышенной концентрации на десяти крупнейших группах кредиторов в отдельные даты.

Ключевые допущения

• сохранение принятой бизнес-модели Банка на горизонте ближайших 12–18 месяцев;

• сохранение показателей капитализации и прибыльности на текущих уровнях.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• рост масштабов деятельности Банка;

• улучшение качества активов Банка.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• реализация регуляторных и операционных рисков;

• ослабление бизнеса ввиду негативного влияния операционной среды и последствий санкционного давления;

• значительное падение показателя достаточности основного капитала (Н1.2).

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb-.

Индивидуальные корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг АО КБ «ЮНИСТРИМ» был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга АО КБ «ЮНИСТРИМ» по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для обеспечения системного применения методологий АКРА, а также моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг АО КБ «ЮНИСТРИМ» был опубликован АКРА 25.11.2022.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО КБ «ЮНИСТРИМ» ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных АО КБ «ЮНИСТРИМ», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности АО КБ «ЮНИСТРИМ», составленной в соответствии со стандартом МСФО на 30.06.2025, а также отчетности АО КБ «ЮНИСТРИМ», составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, АО КБ «ЮНИСТРИМ» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало АО КБ «ЮНИСТРИМ» дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.