Повышение кредитного рейтинга КБ «Новый век» (ООО) (далее — Банк «Новый век», Банк) обусловлено улучшением оценки фондирования и ликвидности до удовлетворительной при сохранении умеренно низкой оценки бизнес-профиля, сильной позиции по капиталу и удовлетворительной оценки риск-профиля. Ранее по кредитному рейтингу Банка действовал статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» в связи с процедурой смены собственников.
Банк «Новый век» — небольшой московский банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных клиентов — юридических лиц, размещении средств на межбанковском рынке, а также на осуществлении валютно-обменных операций. Особенностью Банка является его акцент на работе с организациями и представителями креативных индустрий, прежде всего сферы культуры и искусства, музыкального бизнеса и кино.
Ключевые факторы оценки
Умеренно низкая оценка бизнес-профиля (bb-) связана с занимаемыми Банком позициями в российской банковской системе. Агентство отмечает среднюю диверсификацию источников операционного дохода: в основном это процентные поступления от кредитования юридических лиц и от размещения средств в банках и финансовых институтах. Оценка корпоративного управления находится на уровне кредитных организаций сопоставимого масштаба. Стратегия предполагает умеренный рост Банка при общем сохранении текущей структуры баланса. В середине лета текущего года в Банке сменились собственники. Новые владельцы, как и предыдущие, обладают большим опытом работы в области авторских прав и сотрудничества с представителями культуры и искусства. В связи с этим АКРА не ожидает смены вектора развития Банка в ближайшем будущем.
Сильная позиция по капиталу. Регуляторные нормативы выполняются с запасом (на 01.11.2024 показатель Н1.2 составлял 23,28%), что позволяет выдерживать прирост стоимости риска свыше 500 б. п. Банк является стабильно прибыльным: коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитанный за период с 2019 по 2023 год с учетом дивидендных выплат, находится в области сильных значений.
Дополнительный положительный фактор — это оценка операционной эффективности, которая учитывает приемлемый уровень CTI (отношение операционных расходов к операционным доходам), а также значение NIM (чистая процентная маржа) выше среднего показателя для банков аналогичного профиля, что связано с низкой стоимостью привлеченных средств.
Удовлетворительная оценка риск-профиля отражает повышенную концентрацию на крупнейших группах заемщиков и существенный уровень проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле, сформированной в основном в 2022 и 2023 годах. Просроченные кредиты полностью зарезервированы, и в настоящее время Банк находится в процессе реализации части проблемных требований. Система риск-менеджмента соответствует специфике и масштабам бизнеса Банка, на регулярной основе проводится стресс-тестирование значимых рисков. Большая часть требований приходится на краткосрочные депозиты в Банке России и средства в других кредитных организациях с высоким кредитным качеством. Банк «Новый век» также имеет небольшой портфель долговых ценных бумаг, представленных облигациями федерального займа.
Оценка фондирования и ликвидности повышена до удовлетворительной. Банк располагает существенными запасами высоколиквидных активов, которые позволяют выдерживать значительные оттоки клиентских средств в рамках как базового, так и стрессового сценариев АКРА (показатели дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) и дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) соблюдаются с запасом). Диверсификация ресурсной базы оценивается как низкая — главным источником фондирования Банка (более 80% обязательств) остаются средства юридических лиц. Концентрация на крупнейших вкладчиках находится на повышенном уровне. Ключевыми кредиторами Банка являются общественные организации и компании, связанные с развлекательными индустриями. При этом Агентство отмечает повышение стабильности средств основных кредиторов Банка в связи с наличием у некоторых из них признаков аффилированности с основными собственниками Банка.
Ключевые допущения
-
сохранение качества кредитного портфеля;
-
сохранение действующей бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
улучшение качества активов и снижение концентрации ссудного портфеля на крупнейших группах заемщиков;
-
повышение диверсификации ресурсной базы при снижении концентрации на крупнейших группах кредиторов.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
существенное ухудшение качества активов, включая рост кредитных рисков на фоне увеличения кредитного портфеля;
-
значительное снижение стабильности бизнеса в результате сокращения сотрудничества с ключевыми партнерами.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Эмиссии в обращении отсутствуют.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг КБ «Новый век» (ООО) был опубликован АКРА 04.07.2023. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу КБ «Новый век» (ООО) ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных КБ «Новый век» (ООО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности КБ «Новый век» (ООО) по МСФО и отчетности КБ «Новый век» (ООО), составленной в соответствии с требованиями Банка России. Кредитный рейтинг является запрошенным, КБ «Новый век» (ООО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА оказывало КБ «Новый век» (ООО) дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.