Кредитный рейтинг Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд» (далее — банк Раунд, Банк) обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, сильной позицией по капиталу, удовлетворительной оценкой риск-профиля и адекватной оценкой фондирования и ликвидности.
Изменение прогноза по кредитному рейтингу банка Раунд на «Позитивный» отражает мнение АКРА о том, что дальнейший рост сотрудничества с ключевыми партнерами будет способствовать укреплению конкурентных позиций Банка, что станет положительным фактором для оценки его кредитоспособности.
Банк Раунд — небольшой по размеру активов универсальный банк, осуществляющий деятельность в Москве и ориентированный на работу с корпоративными клиентами.
Ключевые факторы оценки
Умеренно низкая оценка бизнес-профиля (bb-) в первую очередь отражает ограниченные рыночные позиции Банка в отрасли. Текущая бизнес-модель основана на тесном сотрудничестве с ключевыми партнерами, которые исторически связаны с Банком и отличаются большими масштабами деятельности и узнаваемыми брендами.
В рамках данного сотрудничества Банк продолжает предлагать свои услуги (расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание и проведение платежей, услуги эквайринга и операции с валютой), а также кредиты партнерам, их клиентам, контрагентам и работникам. Кредитный портфель Банка составляет менее 20% совокупных активов и представлен преимущественно малым и средним бизнесом, что способствует диверсификации деятельности.
Сильная позиция по капиталу учитывает комфортные уровни нормативов достаточности (Н1.2 — 18,06% на 01.09.2024), а также высокую способность Банка к генерации собственного капитала. Так, коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитанный за период с 2019 по 2023 год с учетом дивидендных выплат и корректировок АКРА, составил 235 б. п. Агентство ожидает увидеть дальнейший рост данного коэффициента, поскольку тенденция устойчивой генерации положительного финансового результата в текущем году сохраняется: согласно показателям Банка за шесть месяцев 2024 года по РСБУ, прибыль после налогообложения составила 1 168 млн руб. Показатели операционной эффективности не оказывают серьезного влияния на фактор достаточности капитала: среднее отношение операционных расходов к операционным доходам (CTI) и чистая процентная маржа (NIM), рассчитанные АКРА за последние три года, соответствуют аналогичным показателям кредитных организаций сопоставимого размера и профиля. Проведенное по методологии АКРА стресс-тестирование показало, что Банк способен выдерживать прирост стоимости риска свыше 500 б. п. без нарушения основных нормативов достаточности капитала.
Удовлетворительная оценка риск-профиля отражает мнение Агентства относительно качества активов Банка. Доля ссудного портфеля в сравнении с общим объемом активов остается на прошлогоднем уровне при невысоких объемах проблемной и потенциально проблемной задолженности. Основной объем активов кредитной организации приходится на краткосрочные депозиты в Банке России, а также на корреспондентские счета в других финансовых институтах. АКРА отмечает наличие требований к структурам, связанным с депозитарной деятельностью и выпуском еврооблигаций, где управление кредитным риском затруднено из-за действующего санкционного режима. Дополнительно ограничивает оценку риск-профиля повышенная подверженность Банка рыночному риску в связи с большим объемом собственного портфеля ценных бумаг.
Адекватная оценка фондирования и ликвидности. Банк Раунд эффективно управляет сроками активов и обязательств и располагает комфортной подушкой ликвидности для поддержания положительных кумулятивных разрывов на различных временных интервалах.
Высокая концентрация на взаимосвязанных группах вкладчиков нивелируется длительной историей взаимоотношений с этими контрагентами. Они и в дальнейшем, по мнению АКРА, останутся надежным источником фондирования для Банка.
Ключевые допущения
-
сохранение действующей бизнес-модели;
-
сохранение прибыльности операций.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
значительное улучшение качества активов;
-
улучшение рыночных позиций Банка за счет расширения направлений деятельности и дальнейшее развитие сотрудничества с ключевыми партнерами при адекватном уровне риска по активным операциям.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
существенное снижение стабильности бизнеса или потеря конкурентных преимуществ, в том числе из-за уменьшения сотрудничества с ключевыми партнерами;
-
значительное ухудшение качества активов, включая рост кредитных рисков на фоне экспансии кредитного портфеля и/или гарантий.
Компоненты рейтинга
ОСК: bb+.
Индивидуальные корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд» был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд» был опубликован АКРА 23.11.2022. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд» ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных Обществом с ограниченной ответственностью «банк Раунд», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд» по МСФО и отчетности Общества с ограниченной ответственностью «банк Раунд», составленной в соответствии с требованиями Банка России. Кредитный рейтинг является запрошенным, Общество с ограниченной ответственностью «банк Раунд» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА оказывало Обществу с ограниченной ответственностью «банк Раунд» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
