Изменение статуса с «Рейтинг на пересмотре — негативный» на «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу АО Банк «Венец» (далее — Банк «Венец», Банк) связано со стабилизацией ситуации с нормативом достаточности основного капитала (за период с 01.06.2019 по 01.08.2019 показатель Н1.2 находился в диапазоне 9,6–9,9%). Ситуация стабилизировалась благодаря отражению аудированной части прибыли текущего года (192,2 млн руб. из 352,8 млн руб. прибыли, полученной по итогам первого полугодия 2019 года) в составе основного капитала. Вместе с этим АКРА отмечает снижение величины собственных средств (капитала) Банка до 862 млн руб. по состоянию на 01.08.2019 за счет отражения убытка от создания резерва по одному из проблемных кредитов в июле 2019 года на сумму около 166 млн руб., который был преимущественно абсорбирован неаудированной частью прибыли текущего года, отраженной в составе дополнительного капитала Банка.
Ключевые факторы рейтинговой оценки
Кредитный рейтинг Банка «Венец» на уровне B(RU) определяется относительно низкой оценкой бизнес-профиля при удовлетворительной позиции по достаточности капитала и адекватной оценке ситуации с ликвидностью и фондированием. При этом Агентство отмечает негативное воздействие оценки риск-профиля на финальный уровень кредитного рейтинга.
На текущий момент снижение величины собственных средств (капитала) Банка ниже 1 млрд руб. ставит под вопрос сохранение Банком «Венец» универсальной лицензии. По мнению Агентства, переход Банка на базовую лицензию может привести к ограничению бизнес-профиля и снижению оценки собственной кредитоспособности (ОСК) в результате трансформации бизнес-модели и существенного сокращения кредитного портфеля. При этом, по данным АКРА, менеджмент Банка предпринимает меры по увеличению размера собственных средств (капитала).
Агентство следит за развитием ситуации и планирует рассмотреть вопрос о разрешении статуса, установленного по кредитному рейтингу, в течение ближайших 90 дней.
Ключевые допущения
- соблюдение требований Банка России по достаточности капитала и ликвидности, а также иных регуляторных нормативов.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
Статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» предполагает возможное изменение рейтинга на краткосрочном горизонте 90 дней.
К снятию статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» может привести:
- решение вопроса о сохранении универсальной лицензии.
Компоненты рейтинга
ОСК: b.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг и статус по кредитному рейтингу были присвоены по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО Банк «Венец» был опубликован 06.11.2018. Пересмотр кредитного рейтинга ожидается не позднее 05.11.2019.
Кредитный рейтинг и статус по кредитному рейтингу были присвоены на основании данных, предоставленных АО Банк «Венец», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО Банк «Венец» по МСФО и отчетности АО Банк «Венец», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО Банк «Венец» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга и статуса по кредитному рейтингу.
Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АО Банк «Венец», не выявлены.
АКРА не оказывало АО Банк «Венец» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга и статуса по кредитному рейтингу выявлены не были.
