Среднее количество отказов одному заемщику-гражданину в любом кредите заметно снижается с конца 2022 г.: если с 2019 г. по III квартал 2022 г. этот показатель в среднем был на уровне 9, то в IV квартале того же года он резко упал до 3,69 и затем продолжил снижение, достигнув в конце 2024 г. 3,23. Такие данные впервые посчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Они отражают количество отказов, которые получил заемщик, прежде чем его заявка на кредит была одобрена.
Динамика снижения среднего количества отказов неоднородная, следует из данных ОКБ. Например, в течение прошлого года среднее количество отказов росло три квартала на фоне мер Банка России по охлаждению рынка – показатель увеличился за этот период на 37,5% до 4,87.
...Количество отказов перед одобрением – комплексный показатель, зависящий от ряда факторов, например особенностей конкретного вида кредитного продукта, наличия замещающих предложений, модели выдачи кредита и проч., рассуждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. К тому же расчет этого показателя более подвержен влиянию сложностей сбора статистических данных, поэтому для более репрезентативных выводов логичнее ориентироваться на общий уровень одобрений, полагает он. Тем не менее, продолжает Полухин, в 2022 г. ЦБ снизил надбавки к коэффициенту риска и после смягчения банками стандартов кредитования (ужесточенных из-за шоков начала 2022 г.) началось активное восстановление сегмента необеспеченной розницы. Этот процесс закономерно сопровождался ростом числа одобрений кредитов, отмечает эксперт.
...В сегменте POS-кредитования рост количества отказов в прошлом году тоже может быть связан с ужесточением макпропруденциальных мер и денежно-кредитной политики, полагает Полухин. Влияние на показатель могло оказать и смещение платежеспособного клиентского спроса в сторону продуктов BNPL (сервисы рассрочки; от англ. buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом») и рассрочки, а также развитие выдачи таких кредитов через онлайн-каналы, допускает он.
Источник: Ведомости